シチズンズ・ファイナンシャルグループの2024年第3四半期業績
$CFG 決算概要
シチズンズ・ファイナンシャルグループは、2024年第3四半期の業績を発表しました。純利益は3億8200万ドルで、1株当たり利益（EPS）は0.77ドルとなり、前四半期比で3％、前年同期比で11％の減少を示しました。しかし、特定の一時的な項目を調整した場合、純利益は3億9200万ドル、EPSは0.79ドルとなり、銀行の運営パフォーマンスをより正確に反映しています。
指標・数値
| 名称 | 数値 | 分析 |
|---|---|---|
| 純利益 | 3億8200万ドル | 前四半期比で3％、前年同期比で11％減少。調整後は3億9200万ドル。 |
| EPS | 0.77ドル | 前四半期比で3％、前年同期比で11％減少。調整後は0.79ドル。 |
| ROTCE | 9.7% | 株主が投資した資本に対する堅実なリターンを示す。 |
| CET1比率 | 10.6% | リスク加重資産に対する強固な資本基盤を維持。 |
| 貸出金残高 | 1416億ドル | 前四半期から減少し、前年同期比でも大幅に減少。 |
純利益とEPSの動向
Citizens Financial Groupの2024年第3四半期の純利益は3億8200万ドルで、1株当たり利益（EPS）は0.77ドルとなりました。これは前四半期比で3%の減少、前年同期比で11%の減少を示しています。しかし、特定の一時的な項目を調整した場合、純利益は3億9200万ドル、EPSは0.79ドルとなり、銀行の運営パフォーマンスをより正確に反映しています。これにより、非再発的なイベントを除外した調整後の数値が、銀行の実際の業績を理解する上で重要であることが示されています。
資産管理の現状
Citizens Financial Groupの資産管理においては、総資産、貸出金、預金のわずかな減少が報告されています。具体的には、期末の貸出金とリースは1416億ドルで、前四半期の1418億ドルから減少し、前年の1497億ドルからも大幅に減少しています。この貸出金の減少は、慎重な貸出環境や信用基準の引き締めを反映している可能性があります。一方で、株主資本は4%増加し、銀行の資本基盤の強化を示しています。
非利息収入の変化
第3四半期の非利息収入は5億3200万ドルで、前四半期比で4%減少しましたが、前年同期比では8%増加しました。この減少は主に季節的な資本市場活動の低下によるもので、市場状況や投資家のセンチメントに影響されることがあります。しかし、カードおよび資産管理部門では堅調な結果が報告されており、カード手数料は1%増の9300万ドル、資産手数料は1%増の7600万ドルとなっています。これにより、銀行が多様な収入源から収益を生み出す能力を示しています。
信用品質の課題
Citizens Financial Groupは、信用品質においていくつかの課題に直面しています。特に、利息を生まない貸出金が10%増加し、将来の損失の可能性に対する懸念が高まっています。これは、借り手が支払いを滞納しているために利息を生まない貸出金の増加を示しています。また、回収不能と判断された貸出金を示す純貸倒償却はわずかに増加し、54ベーシスポイントに達しました。これらの課題にもかかわらず、銀行は2024年第4四半期および2025年に向けて強い業績を期待しています。
戦略的イニシアチブと将来展望
Citizens Financial Groupの会長兼CEOであるブルース・ヴァン・ソーン氏は、プライベートバンクが56億ドルの預金と41億ドルの運用資産を達成したことを強調し、銀行の富裕層向けサービスへの注力を示しています。また、ニューヨーク市メトロ地域での成長を続けており、これは拡大のための戦略的な重点地域です。新しいプログラムの開始が大きな財務的影響をもたらすと予想されており、銀行の成長をさらに促進することが期待されています。
シチズンズの将来に向けた展望
シチズンズ・ファイナンシャルグループの2024年第3四半期の業績は、純利益や貸出金残高の減少といった課題を抱えつつも、資本の成長や戦略的イニシアチブの進展により、将来的な回復と成長の可能性を示しています。特に、強固な流動性と資本比率、コスト管理への注力が、今後の展望を支える要因となっています。銀行は、デジタルトランスフォーメーションや顧客中心のサービスに焦点を当てることで、市場シェアの拡大と全体的な収益性の向上を目指しています。さらに、ニューヨーク市圏での成長やプライベートバンクの拡大が、安定した手数料収入をもたらすと期待されます。これらの取り組みは、銀行が直面する課題を乗り越え、将来の機会を捉えるための基盤を築くものです。今後も、運営効率の向上と新市場への拡大が重要な鍵となるでしょう。
企業情報
| ティッカー | CFG |
| 会社名 | シチズンズ・ファイナンシャルグループ |
| セクター | 金融サービス |
| 業種 | Banks - Regional |
| ウェブサイト | https://www.citizensbank.com |
| 時価総額 | $18,923 million |
| PER | 15.9 |
| 配当利回り | 4.0% |